积攒企业的信誉就是“积德”、保证人是怎么回事、活说股权质押贷款、应收账款质押贷款、专利权质押贷款、存货质押贷款、不可小视的贷款审批会、不断推陈出新的贷款保证方式、细说抵押、质押、留置与保证的区别与联系、学会测算最大流动资金贷款量的主要方法……胡冬鸣编写的《致富小微贷(财经知识读本)》以中国小型微利企业融资渠道及融资环节为研究对象，介绍了国内小微企业在面对融资贷款时各种疑问，并针对小微贷的特点作用及未来发展方向，为小微企业了解融资贷款，运用融资贷款提供借鉴。

胡冬鸣编写的《致富小微贷(财经知识读本)》以中国小型微利企业融资渠道及融资环节为研究对象，介绍了国内小微企业在面对融资贷款时各种疑问，并针对小微贷的特点作用及未来发展方向，为小微企业了解融资贷款，运用融资贷款提供借鉴。书中以提问的方式，解答了小微企业办理融资贷款时的各种困惑，语言通俗易懂，深入浅出，非常适合没有接触过信贷融资的读者（特别是小型微利企业主）阅读使用。

1．你的企业是否属于“小微企业”

2．银行小额贷款主要针对哪些对象

3．小微企业贷款的基本条件是什么

4．小额抵押贷款的申请条件是什么

5．怎样准备小额抵押贷款申请材料

6．认真应对信贷员的现场调研

7．怎样估算和理解自己的资产负债及盈利数据

8．财产千千种，哪些可抵押，哪些不能抵押

9．积攒企业的信誉就是“积德”

10．保证人是怎么回事

11．活说股权质押贷款

12．应收账款质押贷款

13．专利权质押贷款

14．存货质押贷款

15．不可小视的贷款审批会

16．不断推陈出新的贷款保证方式

17．细说抵押、质押、留置与保证的区别与联系

18．学会测算最大流动资金贷款量的主要方法

19．抵押质押放贷的额度怎么这样低

20．借款人签订抵押贷款合同时应注意什么

21．怎样准备小额无抵押贷款的申请

22．如何办理贷款进账还账的会计手续

23．要注意贷款合同中的保护性条款

24．银行都会对抵押财产要求投保

25．企业和个人的信用评级很重要

26．网贷很火爆

27．产生足够的还贷现金流量

28．还不了贷款时银行会采取哪些保全办法

小微企业是与所处行业的大中型企业相比，在人员规模、资产规模与经营规模等方面都比较小的经济单位。不同国家、不同经济发展阶段以及不同行业对其界定的标准不尽相同，且随着经济的发展而动态变化。各国一般从质和量两个方面对小微企业进行定义，质的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等，量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。由于量的指标较质的指标更为直观，数据获取容易，因而大多数国家都以量的标准进行划分。2011年6月18日，工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，其所规定的主要行业划型标准如下：

(1)农、林、牧、渔业。营业收入20000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入500万元及以上的为中型企业，营业收入50万元及以上的为小型企业，营业收入50万元以下的为微型企业。

(2)工业。从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收人2000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。

(3)建筑业。营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。

(4)批发业。从业人员200人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员20人及以上，且营业收入5000万元及以上的为中型企业；从业人员5人及以上，且营业收入  ．1000万元及以上的为小型企业；从业人员5人以下或营业收入1000万元以下的为微型企业。

(5)零售业。从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员50人及以上，且营业收入500万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

(6)交通运输业。从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入3000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收人200万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。

(7)仓储业。从业人员200人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收人100万元以下的为微型企业。

(8)住宿业。从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收人100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

(9)餐饮业。从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

(10)信息传输业。从业人员2000人以下或营业收入100000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

(11)软件信息技术。从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业。

(12)房产开发。营业收入200000万元以下或资产总额10000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入1000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入100万元及以上，且资产总额2000万元及以上的为小型企业；营业收入100万元以下或资产总额2000万元以下的为微型企业。

(13)物业管理。从业人员1000人以下或营业收入5000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员100人及以上，且营业收入500万元及以上的为小型企业；从业人员100人以下或营业收入500万元以下的为微型企业。P1-5

近年来，小微企业所创造的产值无可争议地已经占据着中国经济产值的半壁江山，但是其融资难的问题仍是制约小微企业快速发展的“瓶颈”之一。多数小微企业由于规模小、抗风险能力弱等内在原因以及结构调整、节能减排、成本上升等外部环境的改变，面临着严峻的生存压力，特别是融资难的问题亟需政府给予政策和实践方面的支持。目前国内各家商业银行针对小微企业的产权性质和业务特点，采取了灵活、多样的抵押质押保证方式，大力推进金融产品的不断创新，努力解决小微企业贷款难问题。同时，积极改善服务环境，提升小微企业金融服务效率，为小微企业的发展提供更加方便、更加快捷、更加安全、更加优质的金融服务。由于工作的原因，笔者经常接触到小微企业的老板和个体经营者，并感受到他们项目在手而缺乏资金支持的苦恼。创业者有的时候对贷款问题的确感觉很茫然，特别是缺乏金融服务方面的具体知识。这本小册子的主要内容是介绍国内商业银行小微企业贷款的主要政策和具体要求、借款人申请贷款过程中应准备的材料是什么、如何应对商业银行的贷前调查、国内商业银行针对小微企业所提供的主要贷款品种及其要求、贷款进账还账的主要会计手续办理、如何测算流动资金贷款需要量、如何积攒企业的信誉记录，以及如何规划企业还贷的现金流问题，旨在向小微企业的老板和个体经营者普及一些贷款方面的实用知识，并力所能及地提供一些政策方面的根据。

作者写于融科香雪兰溪

2015年6月