郑恩吉著的《有钱没钱看习惯》由《30年后，你拿什么养活自己》系列作者高得诚推荐作序！

随手记1.8亿用户的选择，豆瓣红人、理财专栏作家三公子力荐！

中学时代零钱攒到3.7万，自费留学又挣回4万，29岁买了53万元的房子，2年还完28年的房贷。

从被忽略的生活细节中赚钱，挣得少也能活得好的女性理财书。

成功女主播励志故事，理财经验大揭秘，作者心得经得起考验，受得住模仿。

专为“对数字不敏感，犹豫不决不果断，对股票、基金、投资都是门外汉……想理财却苦无门道，想学习又怕麻烦走弯路”的女性同胞量身定制。

改变生活习惯就能赚钱，不追求理财工具，从根源上截断浪费省下的钱就是赚出来的。

郑恩吉著的《有钱没钱看习惯》是一本从生活习惯入手的通俗理财书，由作者的真实生活总结而来。作者郑恩吉只是一个收入一般的普通女性，她认为实现经济自由才能够拥有幸福的生活，凭借这个想法，作者打工10个月攒出4万元，自费去澳洲进修，回来时又带回4万元。凭借自己在生活理财方面的技巧，29岁为自己的房子攒出首付，结果2年时间就还完了28年的房贷。作者的理财技巧都是从生活习惯上入手，十分切合当代收入低并想拥有梦想生活的年轻人。

本书理财不依靠专业知识和技巧，没有繁琐深奥的计算公式，更不需要长时间的准备。只是从对钱的态度、生活的方方面面入手，小钱积少成多。

序言 积蓄源于生活习惯

推荐序一 理财，并非都与股票和基金相关

推荐序二 积少成多的秘诀

PART 1 我就是这样成功买了房子还了贷款

 第1章 积少成多 ，将小钱变成大钱

梦想始于百万元的购房计划

10多岁，开始知道钱味儿 用账号领取零花钱的魔法，成功存款3.7万

20多岁，凭借明确的规划守住钱包 明确想做的和想要的

开始很渺小，结束很强大 第一次领到6413元工资，购房计划开始

去能赚钱的海外语言培训 拿着分文不少的3.7万元回国

委屈的是，还未赚钱就得花钱 精益求精的就业之道

具有拜托陌生人的勇气 抵挡住在服装上哗哗流走的工资

有能赚钱的兴趣爱好 为节约服装费，挑战制衣

坚持真时尚，拒绝假时尚 逃离时尚的诱惑

减肥，让餐饮费也减减肥 适当的饮食也属于生活理财

别忘记中期报告 存折余额来带的心跳

提高身价 让自己成长的理财，跳槽和自我提升

29岁，终于购置了自己的家！存折上打印出的9位数

 第2章 一同憧憬一同储蓄

仅2年的共同生活理财，积攒53万元

与爱的人一起储蓄 真实的恋爱，从“约会存折”中开始

不要为一个小时不到的仪式豁出性命 “最低消费”结婚计划

果断省略不感兴趣的项目 减少婚纱照（摄影、礼服、化妆）的费用

让旧东西重生 用不到16800元置办居家用品

出现在我人生中的不速之客，债务 新婚之家欠下近53万元的债务

制定共同的目标 开始“两年内还清53万元”计划

举行“存折婚礼”，完成结婚 每月往共同的存折里存入1.6万元

基本工资以外的收入，作为备用金储存 用备用金来应对始料未及的情况

分类记录家庭账簿 家庭中的年终结算

用便签纸来阻止食材费 三张纸实现的食材费节约奇迹

只认可有缘由的外出就餐 制定外出就餐规则，降低恩格尔系数

婚后提防时尚的诱惑 用节省下的穿着打扮费积攒了2.6万元

兴趣爱好共享 一同外出摄影，节省文化生活费

孝道，别打算只用钱解决 亲自为婆家进行室内装潢

做与自身情况相符合的养老 分开购买养老金

还清住房贷款的那天双倍的幸福感

为迎接人生的转折点而积攒的37万元 为忍耐和等待已久的我们而准备的礼物——环球旅行

PART 2 与生活理财之敌斗争到底

 第3章 毫不留情地击退诱惑吧

与妨碍生活理财之敌的战争

别对他人的私事好奇 只看自己要走的路

不为钱而伤义 不为自尊心与朋友相聚

与易冲动消费的购物天堂隔绝 远离冲动消费

左右为难时，选择那条更费劲更难走的路 从菜园里获得丰收的喜悦

拒绝买买买 弄清自己的想法，看清自己的内心

为他人花钱 吝啬和节俭之间的拔河比赛

与可以“谈钱”的男性恋爱 断绝恋爱和金钱间的尴尬关系

小心！那是打着提升自我幌子的陷阱 检查归类于自我提升中的项目经费

舍弃购买汽车的欲望 便利却会吃钱的汽车

节约和储蓄是基本，股票是选择 在自己有把握的时候投资

 第4章 从生活态度开始检讨

比金钱更应该拥有的东西 爱惜金钱，疼爱自己，有明确的梦想和目标，有雄厚的实力

遵守生活理财的6大原则 制定明确的目标，把握先后顺序，节约资金，爱惜他人钱财，用钱有道，坚持管理

后记 即使跨越了53万元的高山，我们也必须再次怀抱梦想

我的资金管理是在中学后，从一次非常偶然的机会开始的。

当时我的学校附近开了一家银行，因为0元也可以开户，所以我跟着了魔似的，径直走进去办理了存折。其实这并不是一个意义非凡的举动，回到家告诉父母之后，我几乎忘了这件事。

但是从那天起，我开始让一串串数字印在了我自己主动办理的存折上。也从那时起父母开始将零花钱存在我的账户上。说是零花钱，其实每个月不过一两百元而已，但是我只知道零花钱是现金，现在还能转账，变成数字，像变魔术一样，感觉很新奇很有意思。

在开始用账户领取零花钱的同时，我自然而然地为管理资金打下了基础。90年代初期，取款机还不是很多，取钱的流程并不是那么快捷。因此在需要取钱时，我总会仔仔细细地计算多长时间用多少钱。

在取钱的同时，烦恼也随之而来。我不想打破自己独有的“完美数字”。因为我喜欢500元，或是1000元这样末位数是0的数字，而不喜欢存折上是零钱。而且，即使存款是整数，相比500元而言，我更喜欢1000元。

为了不打破我喜欢的数字，为了凑成我喜欢的整数，我便在不知不觉中开始了节约。日积月累，我存折上的数字也越来越大。这应该是我爱惜金钱，金钱给予回报，顺理成章的结果吧。

但是也真奇怪，钱越多，想要的东西反而越少。有钱以后，之前那些梦寐以求或望洋兴叹的东西反而消失了。如果确实想买，就取出些现金来小小满足下自己。

重要的是，我会仔细考虑自己所惦记的东西是否真的必要，它是否真的值得我从家里跑到远处的取款机取钱，是否真的是我自己确确实实想要得到的东西。在判断的过程中，自然而然地就会实现消费节制。

有句话说：如果想将一对男女分开，就先让他们爱得难分难舍，之后慢慢感情就淡了。同理，真有钱的时候，即使路过购物中心，也觉得没有什么东西可买；可是当钱包空空如也时，却总有漂亮的衣服进入眼帘。估计女同胞们对这种感觉一定不陌生。

反之，恋爱的两个男女，如果谁也不关心或干涉他们，那么他们会自顾自地或相爱，或分离，或寻找下一段爱情。在购买物品时也如此，如果自己有足够的资金或购买力，那么我自己便是“甲”，物品是“乙”，也就能客观地判断该物品。因为我的存折里总有资金，所以我感受到了只属于我的富有，我认为这便是我相比同龄孩子不易被物质所诱惑的决定性原因。

从用账号领取零花钱的中学时开始，一直到大学入学时，我坚持节制消费。在20岁那年，我的存折里足足有3.7万元的巨款。如果那时我对可获得日利息的CMA(韩国一种日结利息的存款方式)或零存整取、基金等略知一二，也许存款会更多，但由于存钱的本身更重要，因此也就没有太介意。如果当时没有节省零花钱，而认为“理财是成年人的事”，计划以后再进行理财，别说是3.7万元了，可能积攒370元都困难。

如果你正为如何给子女零花钱而苦恼，那么我推荐你存入他的账户中。因为这可以直接让他意识到存款的数额越大，选择的范围越广。

在自己管理资金的过程中会慢慢地明白，只有经济独立才算真正长大成人。我们并不能因为自己只是10多岁的孩子，就认为自己无须知道金钱的重要性和资金管理方法。只有在10多岁时了解了金钱的重要性，成年以后才会在金钱方面少受苦受累。如果从10多岁开始逐渐了解了自己的资金管理能力，那么即使提前一年储蓄，由于熟悉生活理财，在20多岁时便能够积攒下更多的资金。

P18-21

积蓄源于生活习惯

就是这听起来老掉牙的节约和储蓄，让我在29岁未婚时便有了自己的房子，结婚后仅两年六个月就将28年的住房贷款全部还清。这就是我把他人嗤之以鼻的节约和储蓄转化为生活理财，并每天付诸行动的结果。

我每次都会收获奇迹般的果实。

无论是韩国还是其他任何一个国家，人人都高喊着“理财”的口号。提到理财，你想到什么？一位西装革履的专业人士利落地似弹钢琴般敲打着计算器，还是繁琐的数字及公式？

但我就是一个平凡的女性，对数学和经济有着抵触的文科生。我没办法满怀激情地阅读理财书，更做不到津津有味地研究各类数字、图表和计算公式。

可即使如此，我们仍然不能不进行理财。因为我们要还信用卡、缴各种费用、准备结婚资金、买房、买车、赡养老人、生养孩子……

生活的大车轮碾压着我们，根本停不下来，而我们又想拥有自由自在的幸福生活。应该如何来驾驭理财这个讨厌的家伙呢？学数学？看专业理财书？还是研究投资市场？

不是，绝对都不是。我认为做好理财并不需要特别的知识。如果有一点是必须的，那便是用与众不同的视角去看待和进行理财。我也是一名只要一出现数字和公式便会头晕目眩的典型文科女生。因此，我并没有困扰在专家提出的高难度理财中，而是奉行我自己独有的生活类理财，积攒了1亿韩元（约53万人民币。以后书中金钱均换算为等额人民币），实现了我的购房愿望。

我们首先要区别看待理财。第一，我们必须从这个从未走入心扉的词语——理财的字典定义中脱离出来。理财是谁都在做，并且应该做的、生活中的一部分。它是一件如同吃饭、睡觉、呼吸一样自然且当然的事情。因此，理财不是将我们的头脑变得更单的、快乐的生活习惯”。请大家不要再把“理财、金钱、经济”视为必须得悬梁刺股般学习，且只有具有专业知识和技术的人才能做好的领域。

虽然大家都在说理财理财，但是环顾四周却发现述说贫穷、生活困难的人远远多于生活富裕的人。如果理财时通晓数学、精通金融知识更佳，可这样的人少之又少。与其因为理财而揪头发，不如装扮一个爽朗的发型，一点点儿储蓄，积少成多，这样的生活是否更胜一筹呢？

我通过储蓄的发现，理财不是知识而是实践。理财不是攒钱的技术，而是生活的本身。即使不擅长数学，即使没有别人收入丰厚，甚至没有钱，理财也毫无问题。

对于像我这样的普通的平凡女性而言，需要的是坚信自己也能够攒钱的自信心，以及立即付诸行动的执行力。  大家攒钱之后有什么想要实现的愿望呢？是否想从被金钱束缚的生活中摆脱出来呢？是否想感受一次完全依靠自己的力量而积攒出巨款之后的欣喜若狂呢？

请将视线转移到生活理财中来吧。我没有选择利用股票或基金，而是选择了依靠一些很小的习惯和行动来储蓄，并将这称为“生活理财”。收入普通却可以活出精彩的核心，用一句话可以概括为“节约和储蓄”。你满怀期望，期待着有一个特别的秘诀，却发现居然只是一句对储蓄的讴歌！

听起来老掉牙的节约和储蓄，对我来说却是最简单和快乐的理财。它不仅完全不需要数学知识，且更不需要研究金融产品。我只是在自己的能力范围内快乐地、竭尽全力地去理财。

于是，我在29岁未婚时便拥有了自己的房子，结婚后仅两年六个月就将28年的住房贷款全部还清。这是我把他人嗤之以鼻的节约和储蓄转化为生活理财且每天付诸行动的结果。我每次都会收获到奇迹般的成果。

只是，我们并不仅仅只积攒了金钱，同时还积累了兴奋感、满足感和自信心。这些都是我们爱自己、相信自己、满怀激情创造出的最强有力的武器和最宝贵的财产。

节约和储蓄，才是一听到经济便产生反感情绪的你，一看到数字便头疼的你应该做的生活理财，事实上也是谁都应该和能够做到的生活理财。大家想知道令人吃惊、让人感慨，却又能简单、快乐地操作的生活理财秘诀吗？

从现在开始，我来告诉你吧。

即使跨越了53万元的高山，我们也必须再次怀抱梦想

“我们辞职旅行回来后，如何生活？”

“嗯，总不会饿死吧。”

“对，又会开始有新的梦想。”

“当然。在旅行时制定新目标，为之奋斗吧。”

最近，我们一边为旅行做准备，一边为旅行后的生活做规划。虽然这只是计划，但我们依然做好了为之全力以赴的准备，而且在努力中也总会有节约和储蓄的生活理财。

从用存折领取零花钱的10多岁到现在，我从长期的生活理财中明白，金钱、经济、理财并不只是一些我们为了成为富豪的存在。我们之所以储蓄，最肯定的原因是为了比现在更幸福，为了过上自己憧憬的生活。

时间在不知不觉中流逝，我们的梦想随时都在变化，每个人的想法和生活态度不尽相同，我们为什么要为了跟上别人，为了不落后于别人，为了比别人得到更多而苦苦追求呢？

人们如果不能够寻找到自己想要什么，将来想成为什么的具体答案，那么便会为了过上和他人相似的生活而奋斗。虽然法律上并没有规定我们要那么生活，可环顾四周，有数不胜数的人过着不尽相同的生活。

带着“再怎么也得大学毕业吧”的想法，不得不走进大学；按照“再怎么也得去一个稳定的单位，众所周知的单位，薪水不错的单位工作吧”的要求就业。

结婚后成为人父人母，更是为了与他人一样而费尽心思。为购买住房申请贷款，为养育子女大肆花费，甚至给自己的礼物也绝不会忘记。

每周去超市，每季开着车去兜风，这些尚且不足，每次暑期一定会去海外度假，节日里借为父母尽孝而铺张浪费。

但是我却并没有发现如此生活的人中有特别幸福美满之人。即使他们从一所不错的大学毕业，在一个别人羡慕的单位工作，并且家庭和睦，可他们一到单位却变得郁郁寡欢。

可能是因为虽然他们如众人一样，过着忙得不可开交的生活，可仍然不知道自己“真正期望的是什么”吧。这也是他们从一开始就未曾发现的。即使你现在丰衣足食，即使你现在在别人眼中应有尽有，但如果没有想要实现的梦想和目标，没有计划，当然会时常感到空虚。

我学习理财首先是为了追求梦想和目标，而不是为了积攒更多的金钱。在为梦想和目标奋斗的过程中进行生活理财才是正确的顺序。在目标实现后并不就此停止，而是重新怀抱新的梦想，这才是幸福的生活。

我的目标也是由购买自己的住房到结婚、还清共同的债务、为挑战新人生做好资金保障、开始迈进人生的转折点——环球旅行。日复一日，我更加深刻地领悟到，实现目标后又开始新的挑战是多么振奋人心。

只要有目标，我的生活理财就不会停止。因为为了优于当前的生活，为了我自己的梦想，钱是必需品。比起用特别的技术一举获千金而言，我更希望一天一天离梦想更近一点。于是，我选择了每天坚持如日常习惯一般的节约和储蓄来代替与让人头疼的数字比武。慢慢地，生活理财如习惯一般已经成为了我生活的一部分。

虽然我们还不知道下一个目标是什么，但我们决定敲开各种可能的大门，在一年的环球旅行中共同思考。在有了新目标以后，我们会怀抱着一颗全新的心再次开始快乐的生活理财，就像曾经做过的那样。

为了享受幸福的生活，我们需要的

不是千辛万苦获得的财富，

而是富饶的土地和安静的心，

没有埋怨没有矛盾，不受命令不受支配的生活，

平等的朋友，没有疾病的健康生活。

——亨利·霍华德

理财并非都与基金、股票相关，生活中的“开源节流”更重要。

——理财达人、作家 豆瓣三公子

读了这本书，就会想起20年前在父辈的那个时代挂在嘴边的“积少成多”这个词。因为现在已经不是一夜暴富的年代。

——渣打银行财富管理师 畅销书作家 高得诚